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Décote & surcote retraite 2026 : calcul de l'impact

Estimez de combien votre pension de base baisse (décote) ou augmente (surcote) selon le nombre de trimestres manquants ou cotisés en plus. Coefficient légal de 1,25 % par trimestre, et pension ajustée en euros.

Réponse rapide

Chaque trimestre compte 1,25 % : un trimestre manquant minore la pension de base de 1,25 % du taux (décote, plafonnée à 20 trimestres soit −25 % : le taux de 50 % tombe à 37,5 %). Un trimestre cotisé en plus la majore de 1,25 % (surcote, sans plafond).

Exemple : 8 trimestres manquants = −10 % de pension ; 8 trimestres supplémentaires = +10 %.

2 ans
trimestres
€/an

Optionnel : la pension de base estimée si vous partiez à taux plein (50 %). Laissez décoché pour ne voir que le coefficient.

Minoration appliquée
−10 %
sur 8 trimestres manquants (1,25 % par trimestre)
Coefficient appliqué× 90 %
Taux de liquidation50 % → 45 %soit −5 points
Pension ajustée13 500 € /an
Perte mensuelle−125 € /mois
Perte annuelle−1 500 € /an
Formule appliquée
coefficient = 1 − (1,25 % × 8) = 90 %

Estimation à titre indicatif (coefficients légaux du régime général). Elle ne porte que sur la retraite de base ; la retraite complémentaire (Agirc-Arrco) applique ses propres règles. Ne se substitue pas au relevé de carrière ni à l'estimation officielle de l'Assurance retraite.

Comment se calcule la décote

La retraite de base du régime général se liquide à un taux de 50 % du salaire annuel moyen lorsque vous avez tous vos trimestres (le « taux plein »). S'il vous en manque, ce taux est minoré : on parle de décote. La règle est de −1,25 % du taux par trimestre manquant, ce qui revient à retirer 0,625 point au taux de 50 %. La minoration est plafonnée à 20 trimestres : au maximum, la pension est réduite de 25 % et le taux tombe à 37,5 %.

Le nombre de trimestres de décote retenu est le plus petit entre vos trimestres manquants et le nombre de trimestres qui vous séparent de 67 ans (l'âge du taux plein automatique). À 67 ans, la décote disparaît : vous obtenez le taux plein même avec une carrière incomplète.

Comment se calcule la surcote

À l'inverse, si vous continuez à travailler après l'âge légal et au-delà du nombre de trimestres requis pour le taux plein, chaque trimestre cotisé en plus majore votre pension de 1,25 %. La surcote n'a aucun plafond : une année travaillée en plus (4 trimestres) ajoute 5 % à la pension de base, deux années 10 %, etc. Les deux conditions sont cumulatives : il faut à la fois avoir dépassé l'âge légal et déjà atteint le taux plein.

Ce que ce calculateur ne fait pas

Il applique des coefficients figés par le Code de la sécurité sociale à un nombre de trimestres et, si vous la saisissez, à votre pension annuelle de base à taux plein. Il ne reconstitue pas votre durée d'assurance ni votre salaire annuel moyen, et ne couvre pas la retraite complémentaire Agirc-Arrco (qui a ses propres malus et bonus). Pour connaître votre nombre exact de trimestres et votre pension estimée, consultez votre relevé de carrière sur le site de l'Assurance retraite.

Questions fréquentes

Combien coûte un trimestre manquant à la retraite (décote) ?
Chaque trimestre manquant pour le taux plein minore la pension de 1,25 % du taux, soit −0,625 point appliqué au taux de liquidation de 50 %. Exemple : 4 trimestres manquants = −5 % de pension (le taux passe de 50 % à 47,5 %). 8 trimestres manquants = −10 %.
Quelle est la décote maximale possible ?
La décote est plafonnée à 20 trimestres manquants pris en compte, soit une minoration maximale de 25 % du taux. Le taux de liquidation tombe alors de 50 % à 37,5 % au maximum, et la pension de base est réduite d'un quart. Au-delà de 20 trimestres, la décote n'augmente plus.
Combien rapporte un trimestre supplémentaire (surcote) ?
Chaque trimestre cotisé en plus, après l'âge légal ET au-delà du nombre de trimestres requis pour le taux plein, majore la pension de 1,25 %. Il n'y a aucun plafond : 4 trimestres en plus (1 an) = +5 %, 8 trimestres = +10 %, et ainsi de suite tant que vous poursuivez votre activité.
Décote et surcote : quelle différence ?
La décote sanctionne un départ avant d'avoir le taux plein (carrière incomplète) : elle réduit la pension. La surcote récompense la poursuite de l'activité au-delà du taux plein : elle l'augmente. Les deux utilisent le même pas de 1,25 % par trimestre, mais la décote est plafonnée (20 trimestres) et la surcote ne l'est pas.
À partir de quel âge la décote disparaît-elle ?
À 67 ans (âge du taux plein automatique), la décote est annulée quelle que soit la durée d'assurance : vous obtenez le taux plein de 50 % même s'il vous manque des trimestres. Le nombre de trimestres de décote retenu est d'ailleurs le plus petit entre les trimestres manquants et les trimestres restant jusqu'à 67 ans.
La décote s'applique-t-elle aussi à la retraite complémentaire ?
Ce calculateur ne porte que sur la retraite de base du régime général. La retraite complémentaire Agirc-Arrco applique ses propres règles : un coefficient de minoration temporaire (malus de 10 % pendant 3 ans dans certains cas) et un bonus pour départ différé. Pensez à estimer les deux régimes pour avoir votre pension totale.

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Estimation à titre indicatif (coefficients légaux du régime général, vérifiés en juin 2026). Le montant définitif est arrêté par votre caisse de retraite. Ne se substitue pas à votre relevé de carrière.