Intérêts composés : simulateur d'épargne et de rente (FIRE)
Visualisez la puissance des intérêts composés sur 10 à 40 ans. Capital initial + versement mensuel + taux annuel = capital final + rente mensuelle viable (règle des 4 % / FIRE).
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Repères : Livret A ~2,4 %, assurance-vie fonds euros ~2,5-3,5 %, ETF mondial ~7 % historique
ans
Mouvement FIRE 🔥
FIRE = Financial Independence, Retire Early. Objectif : accumuler 25× ses dépenses annuelles, vivre des 4 % de rendement (règle de Trinity). Avec 1 000 €/mois nécessaires → 300 000 € de capital cible.
Capital final après 25 ans
230 223 €
dont 135 223 € d'intérêts générés (59 % du total)
Vous aurez versé
95 000 €
Intérêts gagnés
135 223 €
Multiplicateur
× 2.42
capital / versé
Rente possible / mois
767 €
règle des 4 %
Évolution du capital
Année 05 000 €+0 € d'intérêts
Année 317 784 €+1 984 € d'intérêts
Année 633 083 €+6 483 € d'intérêts
Année 951 390 €+13 990 € d'intérêts
Année 1273 299 €+25 099 € d'intérêts
Année 1599 516 €+40 516 € d'intérêts
Année 18130 890 €+61 090 € d'intérêts
Année 21168 434 €+87 834 € d'intérêts
Année 24213 363 €+121 963 € d'intérêts
Année 25230 223 €+135 223 € d'intérêts
Le « miracle » des intérêts composés vient du fait que les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts. Plus la durée est longue, plus l'effet est exponentiel. Sur 40 ans à 7 %, le capital est multiplié par ~15. Plus tu commences tôt, plus l'effet de levier temporel joue.
Questions fréquentes
- Qu'est-ce que les intérêts composés ?
- Mécanisme par lequel les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts. Exemple : 1 000 € à 5 %/an → 1 050 € après 1 an. Année 2, les 5 % s'appliquent à 1 050 € → 1 102,50 € (et pas 1 100 €). L'effet semble petit mais devient massif sur le long terme : à 7 %/an sur 30 ans, le capital est multiplié par ~7,6. Einstein aurait qualifié les intérêts composés de 'huitième merveille du monde'.
- C'est quoi la règle des 4 % (FIRE) ?
- Issue de l'étude Trinity (1998), elle dit qu'on peut retirer 4 % d'un portefeuille diversifié chaque année sans jamais épuiser le capital sur 30+ ans. Conséquence : pour vivre indépendamment financièrement, il faut accumuler 25× ses dépenses annuelles. Exemple : besoin de 30 000 €/an → capital cible 750 000 €. Base du mouvement FIRE (Financial Independence Retire Early).
- Quel taux de rendement réaliste ?
- Repères en 2026 : Livret A 2,4 % net d'impôts (sécurité absolue). Assurance-vie fonds euros 2,5-3,5 % net. SCPI 4-5 % net. ETF mondial type MSCI World 7 % brut historique sur 30 ans (mais volatil court terme). Immobilier locatif 3-5 % net. Pour une simulation prudente : utilisez 5 % net après inflation. Pour une simulation optimiste : 7 %.
- Le taux est-il avant ou après impôts ?
- Notre simulateur prend le taux NET : après impôts (PFU 30 % sur les revenus du capital) et après inflation. C'est le 'vrai' rendement de votre argent. Pour convertir : si vous voyez '6 % brut' annoncés, le net est ~4,2 % (après PFU). Si vous voyez '5 % nominal', le réel est ~3 % (après inflation ~2 %).
- Combien faut-il pour vivre de ses rentes ?
- Dépend de vos dépenses. Pour 1 500 €/mois (18 000 €/an), il faut 450 000 € (règle 4 %). Pour 2 500 €/mois (30 000 €/an), 750 000 €. Pour 4 000 €/mois (48 000 €/an), 1,2 M€. Plus on est jeune (donc plus de durée à couvrir), plus il vaut mieux être prudent (règle 3,5 % au lieu de 4 %).
- Combien de temps pour atteindre 100 000 € en partant de 0 ?
- Avec 300 €/mois à 7 % net : ~16 ans. Avec 500 €/mois à 7 % : ~12 ans. Avec 1 000 €/mois à 7 % : ~7 ans. Et avec 300 €/mois à 2,4 % (Livret A pur) : 22 ans. Le taux compte autant que les versements quand on a une longue durée.